Eine Baufinanzierung gestaltet sich mit genug Eigenkapital viel, viel einfacher. Aber wie viel Eigenkapital ist für den Hauskauf überhaupt nötig? Wir haben dazu einen Experten für Baufinanzierung befragt.

Das Wichtigste in Kürze

• Grundsätzlich gilt beim Eigenkapital: Je mehr, desto besser. Eine Faustregel besagt, dass Kreditnehmer zwischen 20 und 30 Prozent der Gesamtkosten (= Summe aus Kaufpreis und Kaufnebenkosten) selbst aus Eigenkapital stemmen sollten.
• Eigenkapital muss dabei nicht immer reiner Geldwert sein. Eigenleistung (sogenannte Muskelhypothek) und Sachwerte sowie andere Immobilien sind Alternativen.
• Bei wenig oder gar keinem Eigenkapital gibt es die Vollfinanzierung (auch 100-Prozent-Finanzierung genannt) und 110-Prozent-Finanzierung. Eine Zusage dafür zu erhalten, ist allerdings deutlich schwieriger als für eine normale Baufinanzierung. 

Das können Sie tun

• Die wenigsten können sich über hohe Schenkungen oder Erbschaften freuen. Versuchen Sie daher, so früh wie möglich Eigenkapital beziehungsweise Vermögen aufzubauen. Das geht am besten mit einem breiten Portfolio (Stichwort: Diversifikation). Informieren Sie sich über Bausparverträge und ETF-Sparpläne. 
• Vermeiden Sie 100- und 110-Prozent-Finanzierungen. Es sei denn, Sie haben Ihre absolute Traumimmobilie gefunden und möchten sie auf gar keinen Fall an eine andere Person verlieren.
• Holen Sie sich mehrere Angebote ein und lassen Sie sich nicht zu unseriösen Verträgen mit Zusatzprodukten überreden. Je mehr die Bank finanzieren muss, desto teurer wird es für Sie. Es kann vorkommen, dass sie Ihnen schlechtere Konditionen anbieten.

Wer sich eine Wohnung oder ein Haus in Plettenberg, Neunkirchen oder Meschede kaufen möchte, der benötigt dafür in den meisten Fällen eine Baufinanzierung. Bei deren Abschluss fragt die finanzierende Bank immer auch nach dem vorhandenen Eigenkapital des Kreditnehmers. Aber wie viel Eigenkapital ist beim Hauskauf im Siegerland, Sauerland oder Märkischen Kreis eigentlich nötig? Gibt es da pauschale Grenzen? Wie wird das Eigenkapital von der Bank bewertet? Und was zählt überhaupt zum Eigenkapital? Diese und andere Fragen beantworten wir mithilfe von Kai-Uwe Kochalski, Prokurist und Geschäftsbereichsleiter Vertrieb Kredite bei der PSD Bank Rhein-Ruhr eG.

Baufinanzierung: Warum ist Eigenkapital beim Hauskauf wichtig?

Bei der Immobilienfinanzierung spielt Eigenkapital eine ausschlaggebende Rolle. Da die Bank in der Regel nur den Kaufpreis der Immobilie abdeckt, kommt das Eigenkapital normalerweise für die Nebenkosten auf (darüber erfahren Sie weiter unten mehr). Dadurch hat die Bank eine gewisse Sicherheit und kann Ihnen günstigere Konditionen zu niedrigeren Zinsen anbieten. Nachfolgend erfahren Sie, was zum Eigenkapital zählt und wie Banken es bewerten.

Was zählt zum Eigenkapital beim Immobilienkauf?

Beim Eigenkapital geht es meist um Geldwerte, die als Guthaben nachweisbar und verfügbar sind. Die Münzsammlung, Gemälde oder Schmuck zählen definitiv nicht dazu. Wenn das als Eigenkapital bewertet werden soll, „dann muss man das auch veräußern“, rät Kochalski. Der reine Besitz reicht in der Regel nicht aus. 

Grundsätzlich müssen die Eigenkapitalmittel belegbar sein. Das geht beispielsweise mit

• dem Jahreskontoauszug,
• einem Bausparkonto,
• einem Depotauszug oder
• einer Bescheinigung über den Rückkaufwert einer Lebensversicherung.

Barmittel zählen nicht.

Nun ließe sich aus Sicht eines Kreditnehmers argumentieren, dass die Immobilie, die gekauft werden soll, einen hohen Wert darstellt. Der Bauexperte hat die Erfahrung gemacht, dass dieser Wert gern auch mal als Eigenkapital interpretiert wird – jedenfalls aus Sicht der Person, die den Kredit möchte. „Das funktioniert aber nicht“, so Kochalski. „Der Kreditnehmer muss den Kredit nachhaltig, dauerhaft und ohne Wenn und Aber bedienen können. Die Immobilie selbst dient der Bank als Sicherheit. Sie ist aber keinesfalls ein Wert, den man gegenrechnen kann.“

Um das Eigenkapital zu umgehen, gibt es laut Kochalski noch eine Variante: die Beleihung einer Immobilie. Die Beleihung einer anderen Immobilie funktioniert dann sehr gut, wenn die zu beleihende Immobilie lastenfrei ist. „Manche Banken“, so Kochalski, „beleihen aber auch dann eine Immobilie, wenn noch eine andere Bank im Grundbuch eingetragen ist“. Diese Beleihung ist aber grundsätzlich mit Risiken verbunden. Sie sollten nicht leichtfertig darüber entscheiden.

Zusammenfassend lassen sich vier große Felder beim Eigenkapitalersatz festlegen.

Möglicher Eigenkapitalersatz

Ersatz	Erklärung
Fest gebundenes Geld	In Form von Rückkaufswerten einer Lebensversicherung, einem angesparten Bausparvertrag oder einem Wertpapierdepot
Eigenleistung(auch Muskelhypothek genannt)	Handwerkliche Arbeiten beim Neubau oder der Sanierung, entweder selbst oder von Bekannten
Sachwerte (nur soweit sie veräußert werden)	Edelmetalle wie Gold, Schmuck oder Antiquitäten
Beleihung einer Immobilie	Eintrag einer Grundschuld bei einer anderen Immobilie – zum Beispiel beim lastenfreien Haus der Eltern

Quelle: Wohnglück.de-Recherche (Stand: September 2024)

Wie bewertet die Bank die Eigenkapitalquote bei der Baufinanzierung?

Eine hohe Eigenkapitalquote, die der Kreditnehmer vorweisen kann, wird bei der finanzierenden Bank aus mehreren Gründen gern gesehen. Zum einen ist die emotionale Bindung an die Immobilie größer. „Wenn ich mich von vornherein bei der Finanzierung selbst wirtschaftlich beteilige, dann engagiere ich mich auch für den Rest der Zinsbindung stärker“, weiß Kochalski. Zudem verringert der Einsatz von Eigenkapital in der Regel auch den Zinssatz, was zu einer günstigeren monatlichen Rate führt.

„Außerdem“, so Kochalski, „ist gar nicht gesagt, dass die Bank auch den kompletten Kaufpreis, also den derzeitigen Marktwert der Immobilie voll finanziert.“ Oft halten sich die Banken nämlich an den sogenannten Beleihungswert – und der liegt in der Regel unterhalb des Kaufpreises. In diesen Fällen geht es fast gar nicht ohne Eigenkapital.

Allerdings weiß der Bankexperte, dass es Institute gibt, die eine Finanzierung ohne Eigenkapital ermöglichen. Aber klar ist auch: „Umso mehr jemand finanzieren muss, desto kleiner wird die Auswahl an Banken und desto teurer der Kredit.“

Immobilie finanzieren: Wie viel Eigenkapital benötige ich?

Auf die Frage nach dem idealen Anteil an Eigenkapital beim Hauskauf hat Kai-Uwe Kochalski eine einfache Antwort: „Je mehr, desto besser“. Tatsächlich gilt immer noch, dass ein Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten aus Bankensicht am attraktivsten ist. Umgekehrt hat ein Kreditnehmer mit einer solchen Eigenkapitalquote eine sehr breite Angebotspalette. 

In diesem Kapitel gehen wir näher auf die Begrifflichkeiten ein und zeigen Ihnen, wie sich Eigenkapital auf die Immobilienfinanzierung auswirkt.

Kaufkosten und Kaufnebenkosten im Überblick

Eigentlich sollte man denken, dass die Berechnung des Eigenkapitals eine simple Sache ist. Kostet ein Haus 400.000 Euro und der Käufer hat 80.000 Euro angespart, dann verfügt er über 20 Prozent Eigenkapital. „Ganz so einfach ist es aber nicht“, weiß Kai-Uwe Kochalski. „Denn man darf nicht vergessen: Zum eigentlichen Kaufpreis muss man auch immer noch die Kaufnebenkosten dazurechnen.“ Sie machen meist 10 Prozent bis 15 Prozent des Immobilienpreises aus.

Notar, Grunderwerbsteuer, in vielen Fällen auch ein Makler – da kommt schnell einiges zusammen. Auf den Kaufpreis kommen im obigen Beispiel rund 40.000 Euro an Kaufnebenkosten dazu. Und auch da ist noch nicht Schluss, denn es stehen auch noch der Umzug und die Einrichtung an.“

Veranschlagt man dafür noch einmal 15.000 Euro, kostet die Investition in die Immobilie insgesamt nicht 400.000 Euro, sondern 455.000 Euro. Diese 10 Prozent an Nebenkosten sollte man idealerweise als Eigenkapitalanteil mindestens mitbringen. Denn dann, so der Experte, umfasse die eigentliche Baufinanzierung noch immer 100 Prozent – „und da ist bei vielen Banken die Obergrenze“.

So wirkt sich Eigenkapital auf Ihre Baufinanzierung aus

Eigenkapital sorgt dafür, dass Sie nicht so viel Geld fremdfinanzieren müssen. Dadurch reduziert sich Ihre Tilgung. Dabei handelt es sich um die regelmäßige Rückzahlung Ihres Darlehens.

Die nachfolgende Beispielrechnung dient zur Übersicht. So unterschiedlich können Kredite mit Eigenkapital vs. mit Vollfinanzierung ausfallen.

Unser Ausgangspunkt: Sie möchten ein Haus finanzieren, das 300.000 Euro kostet. Ihr Tilgungssatz liegt bei 3 Prozent und die Sollzinsbindung bei 15 Jahren. Der Einfachheit halber ignorieren wir in der Rechnung die Nebenkosten beziehungsweise gehen davon aus, dass Sie sie selbst stemmen können.

Eigenkapital vs. Vollfinanzierung

	Finanzierung mit Eigenkapital	Vollfinanzierung
Kaufpreis der Immobilie	300.000 Euro	300.000 Euro
Eigenkapitalanteil	30.000 Euro	0 Euro
Finanzierungssumme	270.00 Euro	300.000 Euro
Tilgungssatz	3 %	3 %
Effektiver Jahreszins	3,31 %	3,91 %
Monatliche Rate	1.404 Euro	1.705 Euro
Zinsen nach 15 Jahren	153.999,37 Euro	179.231,56 Euro
Restschuld nach 15 Jahren	116.000,63 Euro	120.768,44 Euro
Gesamte Laufzeit	22 Jahre und 9 Monate	21 Jahre und 8 Monate

Quelle: Dr. Klein Bauzinsrechner (Stand: September 2024). 

Wie Sie sehen, fallen bei einer Finanzierung mit Eigenkapital sowohl der Zinssatz als auch die monatliche Rate niedriger aus. Natürlich können Sie mit der Bank auch sprechen und die Rate beispielsweise reduzieren. Dadurch verlängert sich dann aber automatisch die Laufzeit. Es kommt darauf an, wie viel Sie monatlich zur Verfügung haben.

Eine Faustregel besagt, dass maximal 35 bis 40 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens für die Tilgungsrate aufkommen sollen. Wenn Sie nun eine Rate von 1.404 Euro pro Monat haben, müssten Sie bei einem Anteil von 35 Prozent mindestens 4.000 Euro netto verdienen. Bei 40 Prozent sind es 3.500 Euro. Als Einzelperson ist das gar nicht so einfach umsetzbar.

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Vermutlich stellen Sie sich nun die Frage, wie viel Haus Sie sich eigentlich leisten können. Das ist tatsächlich manchmal gar nicht so einfach herauszufinden. Zwar gibt es online verschiedene Rechner, jedoch können am Schluss unterschiedliche Ergebnisse rauskommen. Schließlich kommt es auf viele verschiedene Faktoren und Ihre individuelle Situation an.

Diese drei Schritte bieten Ihnen zumindest die Möglichkeit, einen Überblick zu erlangen:

Schritt 1: Ermitteln Sie maximale Monatsrate

Wenn Sie derzeit zur Miete wohnen, nehmen Sie diesen Betrag heran und zählen Sie das hinzu, was Ihnen monatlich übrigbleibt. Davon ziehen Sie danach folgendes ab: 

• Monatliche Notfallreserve: 200 Euro
• Nebenkosten der neuen Immobilie: 4 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche
• Rücklage für Instandhaltung: 1 Euro pro Quadratmeter

Beispiel: Sie zahlen 1.500 Euro Miete und haben im Monat 500 Euro übrig. Ihre zu finanzierende Immobilie hat 120 Quadratmeter Wohnfläche.

Also 1.500 Euro + 500 Euro = 2.000 Euro

2.000 Euro – 200 Euro – 480 Euro – 120 Euro = 1.200 Euro

Sie könnten eine monatliche Rate von 1.200 Euro zurückzahlen.

Schritt 2: Ermitteln Sie die maximale Kreditsumme

Die Kreditsumme lässt sich leider selten zu 100 Prozent korrekt ermitteln. Es gibt verschiedene Faustformeln mit unterschiedlichen Ergebnissen. Wir werfen einen Blick auf zwei Varianten: 

Variante 1: (Monatlicher Überschuss + Kaltmiete) x 12 x 20 = maximaler Kreditbetrag

Das wären in unserem Beispiel: (500 Euro + 1.100 Euro) x 12 x 20 = 384.000 Euro

Der maximale Kreditbetrag läge also bei 384.000 Euro – eine Summe, mit der man im aktuell hochpreisigen Immobilienumfeld etwas anfangen könnte. 

Variante 2: Monatliches Nettoeinkommen x 110 = maximaler Kreditbetrag

In unserem Beispiel gehen wir von 3.000 Euro monatlichen Nettoeinkommen aus. Das setzt sich beispielhaft aus 1.500 Euro Miete + 400 Euro Lebensmittel + 300 Euro Auto + 300 Euro Sonstiges zusammen. 

Berechnung: 3.000 Euro x 110 = 330.000 Euro 

In Variante 2 wäre die Kreditsumme mit 330.000 Euro etwas niedriger. Das spiegelt auch der Markt wider: Banken bieten Ihnen unterschiedliche Konditionen und unterschiedliche Kreditsummen an. Daher ist es so wichtig, möglichst viele Angebote zu vergleichen. Zuletzt kommt es auf Ihr Eigenkapital an. Wenn Sie selbst viel stemmen können, reduziert sich Ihre Kreditsumme. Dadurch können Sie sich am Ende „mehr Haus“ leisten.

Schritt 3: Ermitteln Sie den maximalen Kaufpreis

Für den maximalen Kaufpreis rechnen Sie nun bei der Kreditsumme Ihr Eigenkapital dazu und ziehen einen Sicherheitsabschlag von fünf Prozent des Kaufpreises ab. Das stellt Ihren Finanzpuffer dar. Vergessen Sie außerdem nicht die Kaufnebenkosten. Sie machen meist 10 Prozent bis 15 Prozent des Kaufpreises aus.

Eigenkapital sparen: Geht das heute noch?

Gehen wir auf das eingangs erwähnte Beispiel mit den 55.000 Euro an Nebenkosten zurück. Kochalski hält es für unrealistisch, für ein kurzfristiges Immobiliendarlehen schnell etwas Eigenkapital zu bilden – vor allem bei einem geringen Einkommen. Angesichts der Immobilienknappheit und steigender Immobilienpreise sollte der Eigenkapitalaufbau daher so früh wie möglich starten. „Zumal man auch noch gegen die Wertsteigerung ansparen muss“, so der Experte.

Der wichtigste Tipp: Starten Sie so früh wie möglich und legen Sie Ihr Geld clever an – beispielsweise in einen ETF-Sparplan. Wenn Sie 500 Euro im Monat anlegen, erreichen Sie 55.000 Euro nach etwas mehr als 7 Jahren (vor Steuern). Kochalski erklärt, das Wollen und Können sollte bei der Baufinanzierung zusammengehen“. Um die Entwicklung Ihres Sparplans zu verfolgen, können Sie – wie im Beispiel – den iShares-Rechner nutzen.

Andere Tipps sind außerdem: 

• Tracken Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben: Je niedriger die Ausgaben, desto mehr können Sie investieren. 
• Reduzieren Sie unnötige Kosten: Kleine Summen können sich schnell summieren. 
• Nutzen Sie Verkaufsplattformen: Verkaufen Sie Dinge, die Sie nicht mehr benötigen. 
• Generieren Sie ein Nebeneinkommen: Vielleicht können Sie einen Nebenjob für ein zusätzliches Einkommen annehmen.
• Bauen Sie Schulden ab: Vor dem Vermögensaufbau sollten Sie finanzielle Verbindlichkeiten abbauen. Dazu gehören oft Konsumschulden. 

Das gesparte Geld sollten Sie nicht auf Ihrem Girokonto liegen lassen – durch die Inflation verliert es an Wert. Nutzen Sie kurz- und langfristige Geldanlagen, um sich ein Finanzpolster aufzubauen. Wenn Sie sich für Aktien und ETFs noch nicht sicher genug fühlen, ist vielleicht Tagesgeld und Festgeld ein erster Schritt. 

Immobilienkauf mit wenig Eigenkapital

Was tun, wenn nur wenig Eigenkapital vorhanden ist? Wie Sie bereits durch unseren Experten wissen, lässt sich in die Rechnung der sogenannte Eigenkapitalersatz einbringen.

„Bei fest gebundenem Geld kommt es auf die Form an“, so Kochalski. „Bei Wertpapierdepots werden aufgrund der Kursschwankungen oft auch Risikoabschläge eingerechnet. Guthaben bei Banken und Bausparkassen sowie meist auch Rückkaufswerte von Lebensversicherungen dagegen werden in der Regel auch zu 100 Prozent anerkannt.“ Eigenleistungen beziffert Kochalski mit „30.000 bis 50.000 Euro als seriös machbar. Wenn die Person Handwerker ist oder qualifizierte Handwerker in der Bekanntschaft hat“.

Der Baufinanzierungsexperte nennt noch eine Möglichkeit: die Beschaffung eines Nachrangdarlehens. „Es gibt Spezialbanken, die bei fehlendem oder zu geringem Eigenkapital auch ohne Grundschuldeintragung ein Darlehen als Eigenkapitalersatz finanzieren“, weiß Kochalski. Allerdings gibt er zu bedenken, dass in diesem Fall andere Konditionen (in der Regel deutlich höhere Zinssätze) üblich sind.

Ist ein Haus- oder Wohnungskauf ohne Eigenkapital möglich?

Ja. Wie bereits im Artikel erwähnt, können Sie ein Haus oder eine Wohnung auch ganz ohne Eigenkapital kaufen. Der größte Unterschied zum Kauf mit Eigenkapital:

• Die Zinsen sind meist höher und
• dadurch auch dieTilgung. Das erhöht die Gesamtkosten für das Darlehen. 

Bei der Immobilienfinanzierung zu 100 Prozent (Vollfinanzierung) oder 110 Prozent sollten Sie darauf achten, keine schlechten Vertragskonditionen einzugehen. Manche Banken möchten den Kreditnehmern unnötige Zusatzprodukte andrehen. Darauf sollten Sie sich nicht einlassen. Versuchen Sie für Ihren Haus- oder Wohnungskauf Alternativen zu rein finanziellem Eigenkapital zu finden – beispielsweise durch die oben erklärte Muskelhypothek oder Sachwerte.

Fazit: Welcher Eigenkapital-Typ bin ich?

Finanziere ich lieber mit einem hohen Eigenkapital-Anteil? Oder suche ich mir eine Bank, die möglichst zu 100 Prozent finanziert? „Jeder muss letztendlich für sich selbst schauen, bei welcher Finanzierungsvariante er sich am wohlsten fühlt“, zieht Kai-Uwe Kochalski Bilanz. Für den einen sind 200.000 Euro viel Geld, der andere fängt erst bei einer halben Million an nachzudenken. Auch die monatliche Belastung wird unterschiedlich wahrgenommen. Die einen kommen gut damit klar, die anderen eher weniger.

Für gute Chancen bei der Kreditbewilligung gilt: Je mehr Eigenkapital, desto besser. Aber nicht um jeden Preis. Ein hoher Eigenkapitalanteil senkt zwar die Finanzierungskosten und sichert Ihnen bessere Konditionen, allerdings sollten Sie sich keinem finanziellen Risiko aussetzen. Ein finanzielles Risiko entsteht allein durch die Tatsache, keine Rücklagen für Notfälle mehr zu besitzen. Kommen unerwartete Ausgaben auf Sie zu, sind Sie nicht liquide. Langfristig rechnet sich das nicht.

Was Baufinanzierer aus Kochalskis Sicht auch nicht vergessen dürfen, ist der Investitionsgedanke. „In der Vergangenheit“, analysiert Kochalski, „haben Immobilienbesitzer langfristig eigentlich immer gewonnen“.

Häufige Fragen zum Eigenkapital beim Hauskauf 

Wie kann ich mein Eigenkapital ermitteln?

Ihr Eigenkapital können Sie ganz einfach ermitteln. Zählen Sie dafür einfach alle Ihre Vermögenswerte zusammen, die für die Finanzierung Ihres Hauses aufkommen sollen. Damit sind alle Mittel gemeint, die Sie selbst beitragen können – ohne Fremdfinanzierung. Zur Veranschaulichung: Sie haben 5.000 Euro angespart und 15.000 Euro in Aktienfonds oder ETFs. Außerdem können Sie durch Eigenleistung 10.000 Euro sparen. Zählen Sie das nun zusammen, kommen Sie auf einen Eigenkapitalanteil von 30.000 Euro. Sollte das nicht reichen, können Sie noch Sachwerte veräußern – beispielsweise den Goldschmuck von Ihrer Großmutter im Wert von 8.000 Euro.

Kann ich ein KfW-Darlehen als Eigenkapital für den Hauskauf nutzen?

Nein, das ist nicht möglich. Bei einem KfW-Darlehen handelt es sich nicht um Eigen-, sondern Fremdkapital. Sie bekommen es schließlich von einer anderen Stelle gestellt – und müssen es zurückzahlen. Allerdings kann es die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung senken (beispielsweise durch bessere Zinsen als bei einer Bank). Außerdem gibt es von der KfW (= Kreditanstalt für Wiederaufbau) verschiedene Zuschüsse im Immobilien- und Baubereich. Gegebenenfalls ist etwas für Sie dabei. 

Wie kann ich mein Eigenkapital nachweisen?

Am einfachsten lässt sich Eigenkapital durch Konto- oder Depotauszüge nachweisen. Haben Sie eine Menge Bargeld zu Hause, bringt Ihnen das leider nichts. Banken und andere Kreditinstitute akzeptieren nur eingezahltes Geld. Bei Sachwerten können Rechnungen und Belege als Nachweis dienen. Sie können allerdings auch Fotos machen und im Vorfeld einen Experten den Wert schätzen lassen. Das ist beispielsweise bei Antiquitäten oder Oldtimern sinnvoll.

Wann muss ich beim Hauskauf das Eigenkapital einbringen?

Sie können bei der Immobilienfinanzierung nicht lange mit der Zahlung Ihres Eigenkapitals warten. Am besten sind Sie schon liquide (= zahlungsfähig), wenn Sie sich Angebote von Banken einholen. So können Sie auch besser verhandeln. Haben Sie ein geeignetes Angebot mit guten Konditionen gefunden, möchte die Bank in der Regel zuerst das Eigenkapital überwiesen bekommen. Danach zahlen Sie Ihnen die Kreditsumme aus. Um nicht zu viel Zeit – und dadurch vielleicht die Immobilie – zu verlieren, sollten Sie sich schon früh mit dem Thema Baufinanzierung beschäftigen.

Welche Nachteile hat Eigenleistung als Eigenkapital?

Der größte Nachteil bei Eigenleistung als Eigenkapital: Wenn der Kreditnehmer kein Hintergrundwissen und keine handwerkliche Erfahrung hat. Die sogenannte Muskelhypothek bringt Ihnen nur dann etwas, wenn noch Dinge am Haus gemacht werden müssen – und Sie diese mit Gewissheit (halbwegs) professionell selbst erledigen können. Bei Renovierungen oder Modernisierungen dürfen Sie sich keine Fehler erlauben. Andernfalls haben Sie entweder doppelt Arbeit oder müssen Fachpersonal zu Hilfe holen – und das kostet natürlich Geld.

Die Wohnfühlberater der Volksbank in Südwestfalen eG und die Modernisierungsberater der Volksbank Sauerland eG helfen Ihnen gerne dabei festzustellen, welche Modernisierungen vorgenommen werden sollten und mit welchen Kosten Sie rechnen müssen.

Wie viel Eigenkapital benötige ich für den Hausbau?

Das Eigenkapitalanteil hängt primär vom Preis des Hauses ab. Experten empfehlen, 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten (also Kaufpreis und Kaufnebenkosten) aus eigener Tasche bezahlen zu können. Bei einem Haus, das 300.000 Euro kostet, wären das zwischen 60.000 Euro und 90.000 Euro. Das ist ganz schön viel Geld. Da Immobilien mittlerweile sehr teuer geworden sind, sollten Sie früh mit dem Sparen beginnen.

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